В современном экономическом климате тема банкротства и антикризисного управления становится особенно актуальной. Юлия Верховцева, опытный юрист и арбитражный управляющий, делится своими знаниями и наблюдениями, накопленными за более чем 18 лет работы в этой области. Основатель юридической компании «ЮверконЪ», она не только помогает предприятиям справляться с финансовыми трудностями, но и активно участвует в разработке стратегий для предотвращения банкротства.
В интервью нашему изданию Юлия рассказывает о ключевых аспектах банкротства, его признаках и последствиях для физических и юридических лиц. Она акцентирует внимание на важности своевременной диагностики финансового состояния и необходимости привлечения профессионалов в сложных ситуациях.
— Юлия, расскажите, пожалуйста, немного о своей работе.
— В своей профессии я работаю более 18 лет, руководя проектами в крупных банках и государственных организациях. Я автор статей для федеральных СМИ и с 2006 года помогаю компаниям, оказавшимся в кризисной ситуации. За это время я накопил обширный арсенал методов для сохранения бизнесов и рабочих мест, а также обеспечения поступлений в бюджет. Моя работа заключается в решении юридических и финансовых проблем клиентов, управлении компаниями в затруднительном финансовом положении. Знания законов позволяют мне эффективно маневрировать между неудобными нормами и находить правильные решения.
— Как вы определяете банкротство и какие его основные признаки?
— О банкротстве можно говорить долго, но постараюсь изложить основные моменты доступным языком. Этот термин стал популярным, особенно с введением процедуры банкротства физических лиц. Многие воспринимают его как отсутствие средств для расчетов с кредиторами. Однако о банкротстве конкретного человека можно говорить лишь после решения суда о неспособности должника удовлетворить требования всех кредиторов, то есть когда его доходы меньше расходов. Только суд определяет, является ли человек банкротом. До этого момента следует говорить о финансовых затруднениях, а не применять слова кота Матроскина из мультфильма «Простоквашино».
— Основные признаки банкротства, закрепленные в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)», включают наличие просроченной задолженности более трёх месяцев и определённую сумму долга: для организаций это 2 миллиона рублей, для граждан — 500 тысяч рублей. При наличии этих признаков должник может подать заявление о банкротстве в суд. Кредиторам, прежде чем подавать такое заявление, необходимо получить судебное решение о взыскании задолженности. Однако банки, Федеральная налоговая служба и другие организации могут обращаться без решения суда.
— В чём основные различия между банкротством физических лиц и юридических лиц?
— Основное отличие между банкротством физического лица и юридического лица заключается в том, что после процедуры банкротства физическое лицо может продолжать свою жизнь, открывать счета, работать и так далее. В то время как после завершения процедуры банкротства юридического лица организация исключается из реестра действующих юридических лиц и прекращает свою деятельность. Банкротство для организации означает ликвидацию, и если требования всех кредиторов не будут погашены, то о продолжении деятельности не может быть и речи. Это уже отдельная тема для обсуждения.
— Какие шаги должен предпринять человек, чтобы подать заявление о банкротстве?
— Чтобы подать заявление о банкротстве, человеку следует предпринять несколько шагов. Сначала необходимо оценить свое финансовое состояние, составив список всех долгов, включая суммы, процентные ставки и сроки погашения, а также рассчитать ежемесячные выплаты по кредитам. Далее следует оценить свои активы, составив перечень имущества, подлежащего государственной регистрации, как, например, недвижимость и автомобили. Рекомендуется обратиться к юристу, который специализируется на банкротстве физических лиц, чтобы он помог выбрать оптимальную стратегию и предложил юридическое сопровождение. Затем нужно подготовить пакет документов для подачи заявления о банкротстве, многие из которых можно получить через «Госуслуги». Последним шагом будет составление и подача заявления в суд, что обычно выполняют юристы. После принятия заявления суд назначает заседание для его рассмотрения и принимает решение о введении процедуры банкротства, такой как реструктуризация задолженности или реализация имущества, либо об отказе признать человека банкротом.
— Какие последствия банкротства для физического лица, и как оно может повлиять на его будущее финансовое состояние?
— Негативных последствий банкротства для физического лица немного, но они все же есть. Во-первых, во время процедуры вы не сможете распоряжаться своими доходами — это будет делать финансовый управляющий. Все ваше имущество будет реализовано на торгах, а вырученные средства направлены на погашение долгов кредиторов. Однако единственное жилье защищено и не подлежит продаже. Кроме того, в процессе банкротства вы не сможете заключать сделки без участия финансового управляющего, включая продажу или покупку недвижимости и автомобилей. После завершения процедуры все ограничения снимаются: вы можете открывать и закрывать банковские счета, распоряжаться имуществом и доходами по своему усмотрению, и с этого момента вы никому не должны. Полный перечень последствий признания гражданина банкротом указан в статье 213.30 Закона о банкротстве.
— Каковы основные причины банкротства юридических лиц?
— Согласно высказыванию Л. Н. Толстого, все счастливые семьи похожи друг на друга, а каждая несчастливая семья несчастлива по-своему. В кризисе компаний ситуация обратная: все несчастливы по одним и тем же причинам.
— Делюсь своими наблюдениями из практики, не претендуя на абсолютную истинность. Вот несколько причин неплатёжеспособности: во-первых, вся власть сосредоточена в одних руках, когда основатель является директором, разработчиком и исполнителем. Во-вторых, не организована юридическая и финансовая защита бизнеса. В-третьих, отсутствует просчитанная финансовая модель и управленческий учёт. Четвёртая причина — закредитованность. Пятая заключается в отсутствии стратегии развития, планов и общей понятной цели: сотрудники работают на своё усмотрение и в своих интересах. Наконец, собственник не следит за новинками и не занимается самообразованием. Пожалуй, на этом остановлюсь, хотя можно продолжать долго.
— Какие меры могут предпринять компании для предотвращения банкротства?
— Чтобы предотвратить банкротство, компании могут предпринять ряд мер, основываясь на базовой установке по организации рабочих процессов, состоящей из трех пунктов: планирование, исполнение и контроль. Каждая задача должна проходить через этот алгоритм; если хотя бы одно звено выпадает, начинаются неопределенности и риск неудачи. Важно постоянно пробовать новые подходы и не зацикливаться на устаревших методах, даже если в крупных компаниях это может показаться сложным. К числу основных мер можно отнести вовлечённость собственника во все бизнес-процессы, готовность к отрицательным результатам и анализ кризисных ситуаций для внедрения новшеств. Планирование — важный аспект, так как наличие плана задает цель и вектор движения для всей команды. Также необходимо контролировать дебиторов и кредиторов, активно работать с ними. И, наконец, стоит рассмотреть возможность перепрофилирования производства для адаптации к изменяющимся условиям рынка.
— Есть ли успешные примеры восстановления компаний после банкротства? И что помогло этим людям или компаниям выйти из кризиса?
— В моей практике такие примеры есть. В некоторых случаях бизнесу помогли мы, арбитражные управляющие. Уже в процедуре банкротства мы смогли взыскать долги компании, расплатиться с кредиторами, а оставшиеся деньги достались собственникам. Собственники продолжили вести бизнес и добились успеха. В других случаях мы работаем как антикризисные менеджеры. Если у компании есть кризис, но банкротство ещё не введено, а собственник понимает, что сам не справится, он обращается к нам. Мы тщательно изучаем ситуацию, составляем план по выходу из кризиса и вместе с собственником движемся к цели. Важно понимать, что этот процесс не быстрый и требует разных ресурсов. Но если собственник бизнеса готов к этому, то сложные финансовые ситуации можно преодолеть. Нельзя опускать руки. Всегда нужно спрашивать себя: «А что ещё я могу сделать?» И продолжать действовать и верить в успех.
